Como cuidar melhor do seu dinheiro?

O nosso dinheiro é algo importante em diversos cenários, precisamos dele para tudo. Pensando dessa maneira, sabendo da importância dele na nossa vida, eu te pergunto: você cuida e administra o seu dinheiro? Se a resposta for não, corre e venha conferir dicas de como cuidar melhor do seu dinheiro.

APRENDA A CUIDAR MELHOR DO SEU DINHEIRO

Infelizmente muitos brasileiros não cuidam do seu dinheiro, segundo a pesquisa realizada pela Federação Brasileira de Bancos (Febraban), com apoio técnico do Banco Central (BC) mostrou que 74% dos brasileiros afirmaram que gastam tudo ou mais do que ganham e, ainda, 43% possuem alguma dificuldade ou muita dificuldade para pagar as contas. 

Isso mostra claramente sobre a importância de saber cuidar melhor do seu dinheiro, sobre como organizar suas finanças e controlar os gastos para que você não trabalhe desesperadamente apenas para pagar conta e deixe de aproveitar a vida e principalmente a sua família. 

1. Saiba o seu salário liquido e quais são seus gastos fixos e variáveis. 

Descubra seu salário líquido, essa é a quantia que te sobra após os descontos obrigatórios do seu salário. Após isso, que você saberá exatamente qual seu valor livre para gastar, o valor real que você tem disponível todo mês.

Identifique seus gastos fixos, como aluguel, luz e internet. Esses são os gastos que irão te acompanhar todos os meses, que estão sempre presentes nas duas despesas e precisam está claros para cuidar melhor do seu dinheiro.

Além disso, é importante que explore seus gastos variáveis, como alimentação, lazer e compras. Esse valor que fará diferença, pois podem ser ajustados e modificados conforme os meses, afinal, alguns podem aumentar e existir e outros meses não.

2. Conheça seus hábitos de consumos

Conhecer seus hábitos de consumo é a chave para cuidar do seu dinheiro. Observe quais são os principais gatilhos que você usa para consumir, o que te faz querer gastar e com o que você mais gasta sem necessidade. Comece mapeando tudo que você gasta, desde as contas fixas até aquele cafezinho no fim do dia.

Com o perfeito controle dos seu dinhero é possível fazer maravilhas, afinal, controlando suas finanças você saberá exatamente todos os detalhes para onde o seu dinheiro está indo e o que ali presente é fútil e só está te prejudicando.

Com essa visão completa, você consegue observar os impactos que suas decisões de compra têm sobre suas finanças, e assim, você identifica os gastos que podem ser cortados ou substituídos por opções mais econômicas.

Dica: Use ferramentas planners financeiros ou planilhas financeiras para organizar suas receitas e despesas.

3. Identifique o que está desequilibrando o seu orçamento

 

Comece revisando suas receitas e despesas. Compare seus ganhos com seus gastos e veja se há algum buraco negro por onde o dinheiro está escapando.

Analise com atenção:

• Quais são suas maiores despesas?

• Há algum gasto desnecessário que você pode cortar?

• Você consegue negociar alguma conta?

Existem sempre gastos desnecessários que podemos retirar, dessa maneira, verifique despesas com serviços pelos quais você paga e não usa, como assinaturas que podem ser cortadas ou procure pessoas dispostas a dividir com você. 

Com essa investigação, você vai encontrar o problema e poderá tomar medidas para corrigir.

4. Evite comprar por impulso

Diga adeus às compras por impulso. É um dos piores vilões presentes nos dias atuais, pois com a facilidade que existe de comprar pela internet, 24h por dia, gastar e comprar por impulso ficou simples e fácil.

Apague todos os aplicativos de lojas, delivery, tudo que será propício para você gastar sem necessidade, ou como falamos, por impulso. Pois esses aplicativos alimentam o desejo desnecessário, com promoções inesperadas, descontos, te fazendo assim querer gastar sem ao menos precisar. Tomem cuidado com isso!

Dessa maneira, busque planejar as suas compras. Liste as coisas que você deseja adquirir, mas classifique por ordem de prioridade, observando quais são necessárias e quais são vontades. Além disso, faça cotação de preços, pesquise o melhor preço durante o planejamento para saber quando precisará investir.

Leia também outros posts que temos aqui, pois foram feitos com carinho e com os conhecimento que tenho após 6 anos no mundo dos investimentos conservadores, que são os investimentos com menor risco existente. 

SÉRIE: INVESTIMENTO PARA INICIANTES

1. Primeiro passo para começar a investir. 

2. Onde começar a Investir - Conheça as Corretoras de Valores 

3. Como Criar uma conta Digital

4. 4 Passos para controlar a sua vida financeira

5. Investimentos do Tesouro Direto: Descubra o melhor para você

6. 9 Dicas para economizar dinheiro no dia a dia 

7. Planner financeiro completo

8. Como juntar os primeiros 10 Mil para investir. 

9. Como transferir dinheiro do Banco para a Corretora de Graça 

10. 5 Mil reais em 6 meses: Desafio do Investidor. 

11. 5 Passos para Sair das Dívidas (Fácil e Rápido!)

12. 6 Modelos de Controle de Gastos para baixar

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5 Passos para Sair das Dívidas (Fácil e Rápido!)

Precisando acabar com as dívidas mas não sabe como fazer? Esse post foi feito para você. Continue lendo que nele iremos falar 5 passos simples e rápidos para você sair das dívidas e começar a juntar dinheiro para investir. 

Saiba como sair das dívidas de maneira simples e rápida

Infelizmente chega um momento em nossas vidas que acabamos nos envolvendo com dívidas, elas surgem do nada e sugam nosso dinheiro antes mesmo que podemos raciocinar o que está acontecendo. Depois disso bate o arrependimento e começamos a questionar o porque não tínhamos uma reserva de emergência, ou porque isso tinha que acontecer. 

Leia também: Como criar uma reserva de emergência. 

Se você está passando por esse momento, quero dizer abertamente para você que isso tem solução, que isso vai passar e que você conseguirá mudar esse jogo, sair das dívidas e começar a investir no seu futuro seguindo os 5 passos simples que iremos apresentar abaixo.

1. Liste todas as sua dívidas e tente negociar ás dívidas

Para iniciar sua fase de mudança financeira, liste tudo que estiver com pagamento atrasado: contas da casa, cartões de crédito, prestações, cheque especial, carnê, etc. 

Existem formas de negociamento de dívidas, que podem gerar desconto em cima do juros e multa ou até mesmo podem gerar desconto no valor original do débito. Aproveite campanhas de negociação que podem surgir para buscar esses descontos ou vá até a instituição para negociar. 

No ano passado e até final de Março estava ocorrendo o Desenrola Brasil onde estavam sendo oferecidos descontos de até 96%. Além disso, é possível negociar dentro do próprio serasa, vale a pena conferir. 

2. Pague primeiro as dívidas com juros mais alto

Essa parte requer que tenha a lógica ao nosso favor, pois as dívidas existentes que possuem juros mais altos devem ser sempre a prioridade, visto que com o juros alto o montante final cresce cada dia mais e virá uma bola de neve ainda maior. 

Então analisando as dívidas iremos observar os juros de cada e iremos separar e listar pela percentagem de juros maior, pois atrás dessa informação saberemos por onde iremos começar a quitar. 

3. Crie: um orçamento doméstico e um controle de gastos

Não é segredo nenhum esse tópico para quem acompanha o blog a mais tempo, sempre falei sobre a importância de ter um controle de gastos, e de como ele pode ajudar a sua vida financeira de uma maneira incrível. Temos alguns posts bem interessantes e importantes sobre esse tópico que deixarei aqui para conferir.

LEIA TAMBÉM: 6 modelos de Controle de gastos para baixar 

Ter o controle certo das suas finanças é algo muito importante, várias pessoas bem-sucedidas tem esse hábito, elas sabem exatamente o quanto ganham (receitas) e o quanto gastam (despesas). No meu caso, eu aprendi isso com meu cunhado ao longo dos anos de convivência, onde sempre via ele anotando todas as despesas deles, para assim terem um real controle do que entra e sai do dinheiro deles. 

Já o orçamento doméstico está ligado ao controle de gastos, pois é atrás desse orçamento que você irá definir qual o valor que será seu gasto essencial, qual valor vai ser o gasto para alimentação. Existe um método chamado "Método dos envelopes" onde ele explica como fazer essa divisão, caso queira saber mais confira o post que preparamos sobre esse assunto (clique aqui).

4. Não faça novas dívidas e corte os gastos

Se você está devendo hoje, porque irá buscar se endividar mais amanhã? Evite ao máximo fazer novas dívidas, principalmente aquelas sem necessidade. Sei que em alguns momentos as coisas saem do nosso controle e precisamos gastar quando não podemos, mas esse caso é algo a parte. 

Não faça dívidas desnecessárias. Para acabar com as dívidas existentes é importante não realizar novas dívidas nesse período, pois assim as coisas ficaram cada vez mais difíceis de contornar. 

Depois de ter começado a controlar os seus gastos com a nossa folha de controle, você saberá onde pode cortar, onde você pode reduzir os seus gastos para sobrar dinheiro no final do mês e assim começar a colocar a sua vida no eixo e ter liberdade financeira. 

5. Aumente seus conhecimentos sobre educação financeira e defina meta de investimento

Aqui no blog, você consegue aprender gratuitamente sobre investimento e educação financeira, temos muito conteúdo e buscamos sempre proporcionar novos conhecimento. Então, após fazer todos os passos acima comece a buscar aprender mais sobre finanças, isso ajudará a mudar a sua realidade atual. 

Começando a organizar sua vida financeira, pagando as dívidas, controlando suas finanças, removendo gastos desnecessários e fúteis, enfim poderá dar espaço ao dinheiro livre, aquele dinheiro que você poderá investir e deixar render.  

E não precisa ser mil reais que sobraram, comece com o que puder. Esse mês por exemplo te sobrou R$100, invista ele, você sabia que tem investimentos com valor menores que esse? Ou até mesmo, já pensou em colocar esse dinheiro dentro de algum cofrinho, seja ele do picpay (rende desde o primeiro dia) ou no nubank (que rende depois de 30 dias)? Tudo isso é um inicio, um passo melhor do que antes.  

Leia todos os posts que temos aqui, pois foram feitos com carinho e com os conhecimento que tenho após 6 anos no mundo dos investimentos conservadores, que são os investimentos com menor risco existente. 

SÉRIE: INVESTIMENTO PARA INICIANTES 

1. Primeiro passo para começar a investir. 

2. Onde começar a Investir - Conheça as Corretoras de Valores 

3. Como Criar uma conta Digital

4. 4 Passos para controlar a sua vida financeira

5. Investimentos do Tesouro Direto: Descubra o melhor para você

6. 9 Dicas para economizar dinheiro no dia a dia 

7. Planner financeiro completo

8. Como juntar os primeiros 10 Mil para investir. 

9. Como transferir dinheiro do Banco para a Corretora de Graça 

10. 5 Mil reais em 6 meses: Desafio do Investidor. 

11. 6 Modelos de Controle de Gastos para baixar

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5 mil reais em 6 meses | Desafio do investidor

Pensar em juntar dinheiro realmente me deixa muito animada, por isso, sempre estou em busca de algo que me incentive mais a investir. Temos um post no blog que fala sobre 5 dicas para vocês conseguirem juntar 10 mil reais e começar a investir, confere o post mencionado pois são dicas que vão te ajudar muito. 

Hoje, preparamos um desafio para ajudar você a atingir a meta de 5 mil reais em 6 meses, isso no final do ano estará lhe proporcionando um montante de 10 mil reais, para você investir da melhor forma possível e deixar o seu dinheiro trabalhar por você. É uma maravilha!!

Desafio do Investidor: 5 mil reais em 6 meses

O desafio se constitui em juntar uma certa quantidade de dinheiro através das semanas, durante 6 meses. Ao longo desse tempo, é preciso ter muito foco, pois semanalmente você deverá guardar o valor estipulado.


Pode se tornar difícil no início para aquelas pessoas que recebem o seu salário uma vez ao mês, nessa caso, você pode optar por somar quanto ficaria o mês todo, para você já guardar o dinheiro ou você pode criar formas de ganhar dinheiro extra.

A imagem abaixo é o esquema do nosso desafio, coloca na sua cabeça que você irá sim, atingir 5 mil reais em 6 meses. Uma dica que proponho para vocês é clicar nessa imagem e salvar no seu celular, coloca na tela principal, isso fará você olhar todos os dias para o desafio e lembrar do seu objetivo, que é ficar rico, haha. 

Download: Desafio 5 mil reais em 6 meses 

Preparamos também um arquivo em PDF, caso deseje imprimir e ir sinalizando quais as semanas que já foram realizadas do seu objetivo. Basta clicar aqui e será direcionado para a tela onde precisará somente informar, o seu nome e email e terá acesso ao arquivo totalmente gratuito. 

O arquivo conta disponível totalmente de graça para baixar, mas  caso você queira contribuir com algum valor simbólico, você pode dar o seu preço pelo arquivo.

Ps: estamos juntando dinheiro para casar, nos ajude a realizar esse sonho. Qualquer valor já é especial. 

- PIX DO BLOG: f3c400dd-c1b3-4139-96ae-6b142b4edba6

Dica extra: Se você acha que precisa de mais incentivo para atingir esse objetivo, mande o link do post ou compartilhe essa imagem no seu grupo de amigos, família e propõe para que eles façam esse desafio também, nisso um se apoia no outro para não desistir. 

Me sinto até leve, compartilhando coisas que podem ajudar vocês a melhorarem a vida financeira. Como mencionei no início, eu me sinto tão bem ao juntar dinheiro e vê ele rendendo, que quero de coração, que vocês consigam isso também e que sintam como é bom economizar, juntar dinheiro e investir. 

Espero que tenham gostado desse desafio, quero ficar sabendo como está o andamento do seu desafio, então fique a vontade para me contar no instagram (@blogpausapc) ou aqui nos comentários.  Caso sinta vontade, compartilhe esse post com alguém que você acredita que realmente está precisando desse desafio, para mudar a sua vida financeira. 

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ONDE COMEÇAR A INVESTIR? CONHEÇA AS CORRETORAS DE VALORES - INVESTIMENTO PARA INICIANTE

Após você conhecer os primeiros passos para começar a investir, chegou a hora de começar a introduzir realmente sobre como investir o seu dinheiro em tesouro direto. Você adquiriu com o post anterior conhecimentos básicos sobre investimento e agora sabe que é necessário controlar e anotar os gastos e obter objetivos para o seu investimento.

Série - Investimento para Iniciantes: Nessa série de posts será possível entender passo a passo de como começar a investir, desde como abrir uma conta em uma corretora até escolher o melhor investimento. Confira todos os posts publicados

❤ ONDE COMEÇAR A INVESTIR O DINHEIRO?

Criando uma conta na Corretora para Investir 

O próximo passo a ser feito é entender e conhecer melhor sobre corretora de investimento, saber o que é e como funciona pois é nela que seu dinheiro será investido e irá render.

O que é uma Corretora de Valores? 

Corretora de valores é uma instituição financeira autorizada a oferecerem investimentos, como tesouro direto, CDBs, e ações. Através dela é possível ter acesso a várias aplicações que vão muito além das que são oferecidas pelo seu banco.

Os bancos que já conhecemos fazer a interligação entrem nos investidores com as corretoras, mas para que isso ocorra os bancos cobram taxas maiores e os rendimentos acabam sendo menores do que os oferecidos pelas corretoras, o que torna desvantajoso para quem esta desejando investir e render mais o seu dinheiro.

Você não precisa dos bancos para investir, pois você pode se cadastrar diretamente em uma corretora e você mesmo fazer as transações que achar necessária, tudo no conforto do seu lar e sem que o banco pegue para ele as taxas abusivas.

Como escolher uma corretora para investir? 

Existem muitas corretoras espalhadas por ai, mas você deve escolher a que melhor lhe fornecer os serviços. Cuidado ao escolher pois será o seu dinheiro que estará investindo e acredito que não queira perder ele com qualquer uma.

A corretora escolhida deve ser habilitada pelo Tesouro Nacional, nessa página você consegue ter acesso a uma tabela onde informa todas as instituições financeiras que são habilitadas. É muito importante escolher uma que esteja nela para não correr o risco de investir seu dinheiro em algo totalmente incerto e perder. 

RECOMENDO: Primeiro passo para começar a investir. 

Eu invisto em uma corretora que confio muito, indico para vocês essa instituição mas vocês são livres para escolher qualquer outra para investir, é apenas sugestão pois é a que tenho conhecimento para falar para vocês e será ela que estarei ensinado a utilizar e a investir.

A corretora de valores que utilizo é a Rico, tem uma excelente qualidade e um ótimo site para se trabalhar de fácil entendimento e bem organizado. Vocês já devem ter ouvido falar dela, pois é uma das mais utilizadas pela sua qualidade e segurança.  Ela encontra-se no ranking das corretoras com o melhor custo beneficio para os investidores, o que já nos mostra sua qualidade.

Como criar uma conta na Rico? 

É algo simples de ser feito e não demora, você irá acessar o site da Rico, logo na pagina principal você verá o local para informar seu nome completo e email. Em seguida você começará a preencher as informações solicitadas, como CPF, Data de nascimento, basicamente informações sobre você.

Será solicitado que você encaminhe foto dos seus documentos pessoais e também comprovante de residência, você precisa entender que isso é basicamente o que acontece quando você vai abrir uma conta em um banco físico que fica na sua cidade, é necessário apresentar os documentos assim como na Rico também é necessário.

Porque usar a corretora de valores RICO? 

Como mencionado, a corretora rico foi classificada como a corretora com melhor custo beneficio para os investidores. Sua plataforma de investimento é muito bonita e clara de mexer e investir. Eu havia criado em outra corretora minha primeira conta, mas o site não me deixou confortável pois era muito simples e achei confuso a utilização, por isso gostei de cara quando me cadastrei na Rico.

No site da Rico é possível adquirir conhecimento sempre, pois a mesma possui um blog onde ensina várias coisas sobre investimento, explica cada investimento e também ajuda a escolher qual será o melhor investimento para você. Deixando assim as coisas mais claras para o seu perfil de investidor.
 

A Rico também possui um aplicativo onde é possível acompanhar o seu investimento e assim vê sua rentabilidade. É possível também investir por lá, mas isso foi algo que nunca realizei, pois prefiro sempre utilizar o site no computador. Vale lembrar que o aplicativo não é completo como o site e talvez estranhe na hora de usar, isso vai de pessoa para pessoa.

Como depositar o dinheiro para investir? 

Para depositar em qualquer instituição financeira é necessário realizar a transferência do seu dinheiro do banco para a corretora, por meio de TED. Os TEDs são cobrados por todos os bancos, cada um com um valor determinado, logo, toda transferência que for realizada para Rico ou qualquer outra instituição será cobrado. Por isso surge ao meu vê a necessidade de criar uma conta em um banco digital.

LEIA TAMBÉM: Planilha de Controle de Gastos - Download

Esse será o próximo tema do nosso post onde vou explicar o motivo de criar essa conta e a vantagem por trás dela. Aguardo vocês!

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INVESTIMENTO PARA INICIANTES – PRIMEIRO PASSO PARA COMEÇAR A INVESTIR

Depois do post sobre planilha de controle de gastos pessoais, resolvi trazer mais aqui no blog sobre finanças e começar a ajudar vocês a conseguirem investir o dinheiro que vocês recebem em tesouro direto, que é algo que até o presente momento invisto e tenho um pouco de conhecimento já adquirido.

INVESTIMENTO PARA INICIANTES: É uma série de posts dedicados a você que deseja a começar a investir. Neles serão possíveis entender passo a passo como começar a investir, explicando alguns passos como abrir a conta em uma corretora de investimento até conhecer melhor cada investimento. Confira todos os posts publicados. 

❤ PRIMEIRO PASSO PARA COMEÇAR A INVESTIR 

Começando a Investir do Zero

Vamos antes de tudo começar a compreender alguns conceitos sobre investimento, a palavra investir tem como significado popular o ato de coloca o seu dinheiro trabalhando por você e rendendo sem muito esforço.

Saber que o seu dinheiro pode estar sendo poupado e ao mesmo tempo estar lhe rendendo lucros é algo gratificante, você trabalha muito para ter o dinheiro para no fim não obter nada, apenas gastos.

Estabeleça Metas 

Antes de iniciar qualquer pensamento de investimento você primeiro irá precisar estabelecer metas, falei sobre isso no post com dicas para atingir os primeiros 10 mil reais e é valido para qualquer quantia. Saber o motivo exato que está te levando a investir muda completamente o foco das coisas e coloca um objetivo claro a ser seguido.

Vamos começar a trabalhar essa vida financeira na pratica então procure um bloco de papel ou uma agenda e separe uma parte somente para anotar as coisas importantes e veja como necessário sobre esse primeiro post de investimento.

Sua primeira tarefa é anotar no mínimo três objetivos que deseja atingir economizando e investindo esse valor, são objetivos a curto, médio e longo prazo.

Anotou? Agora você já tem um foco e objetivo a ser atingido, isso ajudará você a manter claramente no seu consciente o motivo que está levando você a poupar e a investir o seu dinheiro todos os meses. Basicamente podemos falar que estabelecemos a sua Meta de investimento.

Saiba seus Gastos Mensais 

Esse tema já não é novidade aqui no blog, já orientei isso diversas vezes. Saber quanto se gasta por mês é fundamental para quem busca investir seu dinheiro, pois desse modo você observará onde exatamente está gastando mais do que deveria e onde você pode poupar para adicionar mais dinheiro ao investimento.

Por isso, acesso o post da planilha de controle de gastos que temos aqui no blog e baixe agora. Comece hoje a anotar os gastos que tiver daqui pra frente, todos os dias, tudo que você comprar, quando digo tudo é tudo mesmo, até mesmo uma bata. Quero que você tenha conhecimento para onde vai cada centavo que você gasta do seu salário, combinado?!

Observe quanto você pode Investir Atualmente 

Temos que ser coerentes com a nossa realidade é claro. Não é porque você recebe apenas um salário mínimo que você não pode investir, sabemos que se você investir 500,00 você vai acabar ficando apertada o mês todo. Você tem que observar seus gastos e vê quando você precisa de dinheiro em mãos para passar o mês tranquilamente.

Para você que irá utilizar a planilha de controle de gastos, peço que faça esse acompanhamento por um mês, assim você saberá quanto gasta por mês e quanto sobra. Observe o que é possível retirar dos seus gastos e converter em dinheiro a ser investido.

Tudo é questão de foco, objetivo e determinação. Evite gastos exagerados e pense que aquele dinheiro pode ser investido e pode trabalhar para render ainda mais, planeje o que é necessário para pagar as contas necessárias, separe um pouco para o lazer e o restante deposite. Não deixe de investir se você vê que não tem muito dinheiro, invista R$50 ou R$100, só não deixe de investir.

No próximo post vamos conhecer uma das plataformas que iremos usar para começar a investir. Aguardo vocês por aqui!  #InvestimentoPausaPC

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