Seguimos com a nossa série de investimento para iniciante, com o passo a passo para quem deseja começar a investir e ainda não sabe como iniciar tudo. No post anterior conhecemos um pouco mais sobre como criar uma conta digital, que nada mais é do que o local onde iremos utilizar para transferir nosso dinheiro.
Série - Investimento para Iniciantes: Nessa série de posts será possível entender passo a passo de como começar a investir, desde como abrir uma conta em uma corretora até escolher o melhor investimento. Confira todos os posts publicados.
Hoje temos como tema da série os investimentos que possui o tesouro direto e quais são os melhores para começar a investir, de acordo com o seu perfil e de acordo com o seu objetivo financeiro.
Um dos melhores investimentos para iniciantes sem dúvida é o Tesouro direto. São investimentos onde o risco de perca é o menor e que são de fácil entendimento na hora de investir.
Descubra o melhor investimento do tesouro direto para você
Ao aplicar o seu dinheiro no tesouro direto você estará empresta dinheiro para o governo, através da compra de um título público que foi criado pelo tesouro nacional. Ao emprestar esse dinheiro para o governo eles pagam com juros. Sim! É uma coisa maravilhosa, tenho que admitir.
O que são títulos públicos?
São investimentos de renda fixa, que são usados pelo governo para pagar dívidas públicas e para financiar ações, como educação, saúde, entre outros.
Os títulos do tesouro direto possui sempre uma data final de vencimento, é a data no qual o dinheiro cairá na sua conta com os juros do tempo em que ficou rendendo.
➔ Existem investimentos que você pode realizar a retirada antes do vencimento e não corre risco de perder dinheiro, mas existem também outros que ao fazer uma retirada antes do prazo você pode acabar perdendo. É algo que deve prestar atenção antes de solicitar a retirada do seu título.
O tesouro direto assim como qualquer investimento possui algumas taxas e custos que são cobrados para investir, por isso é sempre bom se informar antes de realizar qualquer movimentação no seu investimento. Os custos atualmente são:
1. IOF é o imposto sobre operações financeiras. Esse imposto é cobrado sobre os títulos públicos, mas ele só incide sobre os rendimentos caso você solicite o resgate do seu titulo em menos de 30 dias da aplicação.
2. O Tesouro direto possui uma taxa de custo que é cobrada semestralmente, para guardar os papéis e manter a segurança das suas informações pessoais, o que é muito importante. É uma taxa de 0,25% ao ano e é paga em qualquer corretora que você escolher.
3. I.R. que é o Imposto de Renda. Incide apenas sobre os rendimentos e funciona de forma regressiva. Ou seja, quanto maior for o tempo de aplicação do título, menor é a porcentagem do valor cobrado de imposto de renda. Na tabela a seguir é possível vê as porcentagens:
Os títulos do tesouro direto possui sempre uma data final de vencimento, é a data no qual o dinheiro cairá na sua conta com os juros do tempo em que ficou rendendo.
➔ Existem investimentos que você pode realizar a retirada antes do vencimento e não corre risco de perder dinheiro, mas existem também outros que ao fazer uma retirada antes do prazo você pode acabar perdendo. É algo que deve prestar atenção antes de solicitar a retirada do seu título.
Quais os custos para investir?
1. IOF é o imposto sobre operações financeiras. Esse imposto é cobrado sobre os títulos públicos, mas ele só incide sobre os rendimentos caso você solicite o resgate do seu titulo em menos de 30 dias da aplicação.
2. O Tesouro direto possui uma taxa de custo que é cobrada semestralmente, para guardar os papéis e manter a segurança das suas informações pessoais, o que é muito importante. É uma taxa de 0,25% ao ano e é paga em qualquer corretora que você escolher.
3. I.R. que é o Imposto de Renda. Incide apenas sobre os rendimentos e funciona de forma regressiva. Ou seja, quanto maior for o tempo de aplicação do título, menor é a porcentagem do valor cobrado de imposto de renda. Na tabela a seguir é possível vê as porcentagens:
Quais são os títulos do Tesouro direto?
Os títulos do tesouro são divididos em 3 grupos no geral, sendo eles:
• Tesouro Selic
• Tesouro Prefixado
• Tesouro IPCA+
O que é Tesouro Selic e para quem serve esse título?
O Tesouro Selic é o tesouro que como o nome já menciona é comandado pela Taxa Selic. Segundo o site da Globo:
"A taxa Selic é a média de juros que o governo brasileiro paga por empréstimos tomados dos bancos. Quando a Selic aumenta, os bancos preferem emprestar ao governo, porque paga bem. Já quando a Selic cai, os bancos são "empurrados" para emprestar dinheiro ao consumidor e conseguir um lucro maior".
"A taxa Selic é a média de juros que o governo brasileiro paga por empréstimos tomados dos bancos. Quando a Selic aumenta, os bancos preferem emprestar ao governo, porque paga bem. Já quando a Selic cai, os bancos são "empurrados" para emprestar dinheiro ao consumidor e conseguir um lucro maior".
No caso dos investimento quanto maior for a selic que é a taxa de rentabilidade do seu título, melhor será o rendimento do seu dinheiro.
➔ Esse investimento é um dos melhores para quem está começando, pois nesse título é possível resgatar o dinheiro antes da data de vencimento sem perder dinheiro.
Atualmente o selic encontra-se em 5,0% ao ano (31/10/2019). Ocorreu uma queda dessa taxa no último ano, mas ela ainda encontra-se rendendo mais do que a poupança, o que ainda é um bom incentivo para deixar seu dinheiro rendendo nesse título.
Para quem serve esse título? Serve para quem deseja um investimento a curto prazo, com resgate rápido e também para quem deseja criar sua reserva de emergência.
Reserva de emergência é um fundo que como o nome já diz é para emergência, é aconselhado que você tenha em torno de 6 a 12 meses do seu custo de vida nessa reserva, para os casos de um desemprego ou de algum problema que apareça.
O que é Tesouro Prefixado e para quem serve esse título?
Dentro do grupo do tesouro prefixado existem duas subcategorias, sendo elas o tesouro prefixado e tesouro prefixado com juros semestrais. Nesse tipo de título do tesouro, ao você realizar a compra de qualquer um deles terá uma rentabilidade anual fixa, ou seja, uma taxa já determinada do inicio ao fim do seu investimento.
Exemplo: Tesouro Prefixado (2022) - 3,60% ao ano. Ao aplicar o seu dinheiro nesse título em todos os anos que passarem até o seu vencimento você terá essa taxa de 3,60% fixa de rentabilidade. Você saberá exatamente quando ganhará no final do tempo determinado.
• Tesouro prefixado: No caso do tesouro prefixado como mencionado é um título onde você sabe exatamente o valor da taxa que estará comprando até o seu vencimento e conforme o tempo vá passando os juros composto estará trabalhando e fazendo seu dinheiro render cada vez mais.
• Tesouro Prefixado com juros semestrais: No caso desse título o que diferencia ele do prefixado mencionado anteriormente é a questão do juros semestrais. Nele os juros não ficaram rendendo até o vencimento do título, a cada 6 meses o rendimento gerado cairá na sua conta.
➔ Uma desvantagem nesse tipo de título é que toda vez que os juros semestrais caírem na sua conta será descontado o imposto de renda sobre o rendimento desse período, diferente do outro prefixado falado anteriormente onde é descontado somente 1 imposto de renda no final do vencimento.
Para quem serve esse título? Serve para quem deseja saber exatamente quanto ganhará ao final do vencimento e para quem deseja um investimento de médio a longo prazo.
O que é Tesouro IPCA+ e para quem serve esse título?
Esse grupo também possui duas subcategorias, sendo elas Tesouro IPCA+ e Tesouro IPCA+ com juros semestrais. Nesse tipo de título você terá uma taxa de rentabilidade anual fixada, juntamente com uma taxa variável que é o IPCA.
O IPCA é o Índice de Preços ao Consumidor Amplo, ou seja, é a taxa de inflação utilizada pelo governo, onde mede mensalmente a variação dos preços no comércio.
Por exemplo: Tesouro IPCA+ 4,0% (2035). Com o tesouro IPCA+ e o com juros semestrais, você saberá que ganhará 4,0% todos os anos até o vencimento do título de maneira fixa. Mas, já o IPCA que está sujeito a variações ao longo do tempo pode algumas meses receber mais e em outros menos.
A diferença entre as categorias presentes nesse título é igual ao tesouro prefixado, um você terá a rentabilidade atribuída a sua conta somente no seu vencimento e nos que possuem juros semestrais todo semestre os juros irão para a sua conta. Lembrando sempre que é descontado imposto de renda em cima dos rendimentos.
Para quem serve esse título? Serve para quem deseja um investimento a longo prazo, aquele investimento para aposentadoria, independência financeira ou qualquer outro plano que tenha um tempo maior.
Atualmente boa parte dos meus investimentos encontram-se no tesouro direito, pois ainda não possuo conhecimento suficiente para investir em outras opções e porque é possível obter um resultado bom com essa opção de investimento.
➔ Precisamos buscar outras formas de investimento pois com a queda da selic os investimentos do tesouro direto estão perdendo a rentabilidade, o que afeta um melhor rendimento do seu dinheiro.
LEMBRE-SE: Crie sempre a sua reserva de emergência antes de qualquer coisa. Tenha guardado um dinheiro que irá te manter caso aconteça algum imprevisto. Por favor!
Agora que já sabemos quais são os títulos que o tesouro direto possui surge o momento da escolha do melhor para os nossos planos, para enfim começa a investir. No próximo post da série vamos aprender a transferir o dinheiro para o nosso banco digital e em seguida para a nossa corretora de valores.
Agora que já sabemos quais são os títulos que o tesouro direto possui surge o momento da escolha do melhor para os nossos planos, para enfim começa a investir. No próximo post da série vamos aprender a transferir o dinheiro para o nosso banco digital e em seguida para a nossa corretora de valores.
Com amor, Ju! ❤
Achou post útil? Ajude compartilhando!
Segue o blog no Instagram: @Blogpausapc
Para mais Dicas no Pinterest: Pausa pra Criatividade
Nenhum comentário:
Postar um comentário
❤ Seu comentário é muito IMPORTANTE para o andamento do blog, deixe sua opinião, dica, elogio, critica (com fundamento) ou sugestão.
❤ Deixe o link do seu blog para visitarmos!
❤ Não ofenda nem desrespeite ninguém.
❤ Instagram @blogpausapc